公積金貸款的額度按什么計算

公積金貸款額度綜合考量還貸能力、房價、賬戶余額及最高限額，最小值決定最高可貸額。提高額度可通過增加公積金繳存、優(yōu)化信用、增加共同借款人、挑選合適貸款期限、提供額外收入證明及利用當?shù)貎?yōu)惠政策等方式。

公積金貸款的額度按還貸能力、房價成數(shù)、住房公積金賬戶余額和貸款最高限額四個條件來綜合計算確定，四個條件算出的最小值就是借款人的最高可貸數(shù)額。

1、按照還貸能力計算的貸款額度：使用本人額度計算公式，借款人月工資總額借款人所在單位住房公積金月繳存額還貸能力系數(shù)借款人現(xiàn)有貸款月應還款總額貸款期限月。使用配偶額度計算公式，夫妻雙方月工資總額夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額還貸能力系數(shù)夫妻雙方現(xiàn)有貸款月應還款總額貸款期限月。其中還貸能力系數(shù)一般為40%，月工資總額=公積金月繳額÷(單位繳存比例+個人繳存比例)。

2、按照住房價格計算的貸款額度：貸款額度=住房價格×貸款成數(shù)。其中貸款成數(shù)根據(jù)購建修住房的不同類型和房貸套數(shù)來確定。例如，購買商品住房、限價商品住房等，職工家庭貸款購買首套住房，所購住房建筑面積在90平方米(含90平方米)以下的，應支付不低于所購住房價款20%的首付款，貸款額度不高于所購住房價款的80%;所購住房建筑面積高于90平方米，應支付不低于所購住房價款30%的首付款，貸款額度不高于所購住房價款的70%。職工家庭貸款購買第二套住房的，應支付不低于所購住房價款50%的首付款，貸款額度不高于所購住房價款的50%。

3、按照住房公積金賬戶余額計算的貸款額度：職工申請住房公積金貸款的，貸款額度不得高于職工申請貸款時住房公積金賬戶余額(同時使用配偶住房公積金申請公積金貸款，為職工及配偶住房公積金賬戶余額之和)的10倍，住房公積金賬戶余額不足2萬的按2萬計算。

4、按照貸款最高限額計算的貸款額度：使用本人住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額40萬元;同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額60萬元。使用本人住房公積金申請住房公積金貸款，且申請貸款時本人正常繳存補充住房公積金的，貸款最高限額50萬元;同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款，且申請貸款時本人或其配偶正常繳存補充住房公積金的，貸款最高限額70萬元。

公積金貸款的額度有辦法提高嗎

1、提高公積金賬戶余額：

(1)增加繳存額：與單位商議，提高個人和單位的公積金繳存比例。例如，將繳存比例從8%提高到12%，每月公積金賬戶的入賬金額就會增加。或者根據(jù)收入增加情況，與單位商量提高繳存基數(shù)。

(2)延長繳存時間：保持長期穩(wěn)定的公積金繳存記錄，避免斷繳。持續(xù)繳存時間越長，賬戶余額積累得越多，貸款額度也可能相應提高。如有斷繳情況，可在符合條件的前提下嘗試補繳。

2、優(yōu)化個人信用記錄：

(1)按時還款：按時償還各類貸款和信用卡賬單，避免逾期。一般出現(xiàn)連續(xù)3次逾期或累計6次逾期還款的情況，可能會被視為不良信用記錄，影響公積金貸款申請及額度。

(2)減少信用查詢：避免短期內多次查詢信用報告，過多的查詢記錄可能會讓貸款機構認為你有較高的資金需求風險，從而對貸款額度產(chǎn)生影響。

3、增加共同借款人：如果條件允許，可增加信用良好的共同借款人，如夫妻共同貸款。共同借款人的公積金賬戶余額和信用記錄也會計入貸款額度的評估中，能提高整體貸款額度。但要明確好還款責任，且需符合當?shù)匾?guī)定。

4、挑選合適的貸款期限：通常較長的貸款期限可以獲得更高的貸款額度，因為貸款期限長，每月還款額相對較低，銀行或公積金管理中心會認為你的還款壓力較小，從而可能批準更高的貸款額度。不過，貸款期限越長，總利息支出也會越多。

5、提供額外的收入證明：如果收入穩(wěn)定且較高，可提供獎金、兼職收入等額外的收入證明，向公積金管理中心或貸款銀行證明自己有足夠的還款能力，有助于增加貸款額度。

6、了解并利用當?shù)卣撸翰煌貐^(qū)的公積金貸款政策有所不同，部分地區(qū)對首套房有優(yōu)惠政策，或者針對人才引進、多子女家庭等有提高貸款額度的規(guī)定。例如，連云港市二孩家庭最高貸款額度單方繳存的提高至70萬元，雙方繳存的提高至120萬元;三孩家庭最高貸款額度單方繳存的提高至80萬元，雙方繳存的提高至130萬元。