貸款干貨：抵押貸款和按揭貸款有哪些區(qū)別？

住房抵押貸款是借款人以房產(chǎn)作為擔(dān)保，向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)用于合法用途的貸款；按揭貸款是按揭人（買方者）通過分期付款方式來取得所購商品房的所有權(quán)，貸款只能用于買房。二者之間的區(qū)別主要體現(xiàn)在：貸款用途、貸款成本、貸款期限、前提條件、法律意義和當(dāng)事人。

一、貸款用途有什么不同？

根據(jù)廣義上的用途來細(xì)分，住房抵押貸款又包括個(gè)人消費(fèi)貸款和經(jīng)營性貸款兩種方式。具體而言，消費(fèi)貸款可以用作購車、旅游、裝修、醫(yī)療、留學(xué)等消費(fèi)領(lǐng)域，而經(jīng)營性貸款顧名思義是用于商業(yè)用途。

住房抵押貸款和住房按揭貸款的用途區(qū)別，在于按揭貸款是購房者向銀行借錢購買住房，而住房抵押貸款則是借款人用已購房做抵押向銀行借錢用于消費(fèi)領(lǐng)域或做生意。如：購車、旅游、裝修、醫(yī)療、留學(xué)或者商業(yè)用途。

二、貸款成本有什么不同？

總的來說，按揭貸款比抵押貸款利率更低一些。主要原因有二：

其一若是首套房申請(qǐng)按揭貸款，購房者有機(jī)會(huì)享受到一定的利率折扣，而抵押貸款則不然，各銀行大多會(huì)在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮一定的比例。

其二退一步講，如果購房者不可享受到利率折扣，且執(zhí)行利率有一定的上調(diào)，通常來說，其上調(diào)幅度也會(huì)低于抵押貸款。

三、貸款期限有什么不同？

《個(gè)人住房貸款管理?xiàng)l例》規(guī)定：按揭貸款最長貸款期限為30年。每筆貸款年限由商業(yè)銀行依據(jù)借款個(gè)人的年齡、工作年限、還款能力等因素與借款人商議確定。而住房抵押貸款的最長貸款期限最長不高于20年。

四、前提條件有什么不同？

借款人要向銀行申請(qǐng)住房抵押貸款，是以一定的抵押品作為物品保證向銀行取得的貸款，抵押貸款用途可用以購房、也可以用作其他用途。而按揭貸款是購房者以所購住房做抵押，并由其所購買住房的房地產(chǎn)公司提供階段性擔(dān)保的個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，只能用以購房。

五、法律意義有什么不同？

住房按揭貸款的住房所有權(quán)（住房產(chǎn)權(quán)證），隨著購房交易的完成，從賣方轉(zhuǎn)移到買方手中。而房產(chǎn)抵押貸款的住房所有權(quán)未發(fā)生改變。只要當(dāng)借款人不可還款時(shí)，金融機(jī)構(gòu)才會(huì)將住房拍賣。

六、當(dāng)事人有什么不同？

按揭貸款是發(fā)生在購房者、開發(fā)商、銀行三方之間，圍繞住房產(chǎn)權(quán)、借款、還款進(jìn)行的錢物交易。在交易的過程當(dāng)中，各方擔(dān)任的職責(zé)也是不同的，開發(fā)商在這其中擔(dān)任的是中間人或者擔(dān)保人的角色，購房者是按揭人，銀行是按揭受益人。

抵押一般只牽扯兩個(gè)當(dāng)事人，抵押人和抵押權(quán)人，不需要擔(dān)保人?，F(xiàn)實(shí)中的房產(chǎn)抵押也一般是發(fā)生在貸款人擁有住房的所有產(chǎn)權(quán)情況下，將住房抵押給銀行，進(jìn)行的是一項(xiàng)單純的以物換錢行為，要比按揭簡單許多。

住房按揭貸款和住房抵押貸款的基本目的是相同的，住房按揭和住房抵押的目的都是在于保證債務(wù)的履行。但他們?cè)谄渌哪康暮突镜倪\(yùn)作上還是有差異的。注意區(qū)分，便于找準(zhǔn)自己適用的貸款。