商貸不好轉(zhuǎn)公積金貸款的原因有哪些

1、貸款額度不同

一般而言，商業(yè)貸款的額度比公積金貸款額度要高，公積金貸款的額度不僅有限制，而且審核標準更加嚴格。這一點使得商轉(zhuǎn)公貸款相對困難。

2、擔保方式不同

商業(yè)貸款申請人需要采取抵押+開發(fā)商階段性連帶責任保證的擔保方式;但是申請公積金貸款時，申請人一般采取連帶責任保證的擔保方式。貸款擔保方式的不同使得兩種貸款之間轉(zhuǎn)換困難。

3、貸款利率不同

公積金貸款相比商業(yè)貸款的利率低，而且，公積金貸款的還款方式更靈活，首付比例相對較低。

雖說商轉(zhuǎn)公貸款比較困難，但也并非毫無希望。在有些城市，如果申請人符合某些要求是可以申請商轉(zhuǎn)公貸款的。要想知道自己的情況是否適合商貸轉(zhuǎn)公積金貸款，其實也不難。

商轉(zhuǎn)公貸款適合哪些人群

首先，看看你的還款剩余年限還有多少。

如果商業(yè)貸款處于還款前期(前2-3年)，這時候轉(zhuǎn)為公積金貸款對于申請人是較為劃算的。在還款期限后期不建議商轉(zhuǎn)公。例如，10年期限的商業(yè)貸款，在第六或第七年轉(zhuǎn)為公積金貸款不太劃算，因為前幾年銀行已經(jīng)差不多收完你的貸款利息了。

其次，還得考慮是否打算提前還款。

如果申請人準備最近2-3年提前還清貸款，則不需要辦理商轉(zhuǎn)公。在商轉(zhuǎn)公的辦理流程中，必須按照原商業(yè)貸款的借款合同，取得原貸款銀行的同意，而銀行一般會收取提前還款產(chǎn)生的罰息，再加上擔保費等，整個過程下來也節(jié)省不了多少。

接著，想想自己是否準備公積金二次貸款。

其實，年輕人未來都會產(chǎn)生置業(yè)換房的需求，而公積金貸款最高額度的下降會增加他們的資金壓力，甚至影響之后的購房計劃。所以，不推薦有少量商業(yè)貸款余額的人辦理商轉(zhuǎn)公貸款。

最后，關注二套房公積金貸款的上浮城市。

如果你名下有2套房子，且商業(yè)貸款的利率是有折扣的，這類人不建議辦理商轉(zhuǎn)公。有一些城市的二套房公積金貸款利率會增長10%，如果申請人之前就享受了7折優(yōu)惠的商貸，進行商轉(zhuǎn)公貸款是明顯不劃算的。