房貸月供2倍是看收入證明還是流水

申請貸款的時候，銀行要求貸款人的收入是每月還款額的兩倍，這個2倍是根據(jù)銀行流水以及收入證明來綜合考察的。銀行會根據(jù)客戶提供的證明以及流水來準(zhǔn)確判斷客戶的還款能力，如果只看兩者中的一個，可能并不是那么全面，得到的信息也不會準(zhǔn)確。

有些貸款人收入并不會體現(xiàn)在打卡工資上，比如說一些靈活從業(yè)者，或者是一些其他的現(xiàn)金收入，只看銀行流水可能就體現(xiàn)不出來。如果又只看收入證明，這個證明是比較容易作假的，所以銀行在考察貸款人的還款能力的時候，會綜合多種信息來判斷。

2倍并不是銀行唯一的標(biāo)準(zhǔn)，如果貸款人在申請貸款的時候還背負(fù)了其他的債務(wù)沒有結(jié)清，銀行出于風(fēng)險控制的角度，就有可能提高對貸款人收入的要求。所以說在申請貸款以前，如果對個人的收入不是很有信心，最好還是提前結(jié)清其他欠款比不錯。

月供影響因素

1、貸款金額

貸款金額越多月供越多，但是首付款就越少。貸款金額的多少取決于《商品房買賣合同》上的住房總價和首付款金額(二手房總價和評估機構(gòu)評估出來的價格有關(guān)系)。

2、基準(zhǔn)利率

基準(zhǔn)利率不是固定的，央行會根據(jù)不同時期的經(jīng)濟情況不斷變化調(diào)整的?，F(xiàn)在我國銀行商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率是4.9?；鶞?zhǔn)利率的調(diào)整沒有固定的調(diào)整時間和調(diào)整頻率。

3、貸款年限

貸款年限越長，基準(zhǔn)利率越少，月供越少。貸款年限和住房的剩余土地使用年限以及貸款人的年紀(jì)有關(guān)系，正常情況下商業(yè)按揭貸款貸款人最大貸款年紀(jì)不得高于65周歲，貸款期限不高于30年。公積金貸款人的最大年紀(jì)不高于退休年紀(jì)，男性不高于60周歲，女性不高于55周歲。

4、注意影響月供因素

(1)基準(zhǔn)利率隨著央行的調(diào)整而周期性變動，各銀行的調(diào)整變動周期會有所不一樣，有的是一個季度調(diào)整一次，有的是一年調(diào)整一次，具體的請咨詢貸款銀行。

(2)利率的浮動跟隨整個貸款周期直到貸款結(jié)清為止，如貸款銀行給9折的折扣，那么您這筆按揭貸款在沒還清貸款前一直都是按照這個折扣執(zhí)行。同樣如果是上浮10%，在按揭貸款沒還清前也一直是按照上浮10%執(zhí)行。