房貸利率受哪些因素影響

影響房貸利率的因素包括：個(gè)人信用記錄;還款能力;工作狀況;負(fù)債情況;當(dāng)前的房貸政策。可以看出，房貸利率受多種因素的制約，當(dāng)用戶的綜合信用資質(zhì)條件不錯(cuò)時(shí)，銀行給出的房貸利率才會(huì)較低。當(dāng)然，房貸政策收緊，也會(huì)造成房貸利率增加。用戶可以挑選在房貸政策寬松的時(shí)候申請房貸，這樣不僅可以下降房貸利率，還有利于通過審核。

房貸利率怎么確認(rèn)

1、貸款利率的確定：貸款人應(yīng)按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定每筆貸款利率，并在借款合同中載明;

2、貸款利息的計(jì)收：貸款人和借款人應(yīng)當(dāng)按照借款合同和中國人民銀行有關(guān)計(jì)息規(guī)定，按期計(jì)收或交付利息。貸款的展期期限加上原期限達(dá)到新的利率檔次時(shí)，從展期之日起，按新的期限檔次利率計(jì)收。逾期貸款按規(guī)定計(jì)收罰息。

3、貸款停息、減息和免息：除國務(wù)院規(guī)定外，任何單位和個(gè)人無權(quán)決定停息、減息、和免息。貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)國務(wù)院的決定，按照職責(zé)權(quán)限范圍具體辦理停息、減息和免息。

房貸利率下調(diào),已貸的是否也參與下調(diào)

首先，要看房貸利率是統(tǒng)一下調(diào)，還是局部下調(diào)。如今房貸利率的定價(jià)，是在貸款市場報(bào)價(jià)利率的基礎(chǔ)上加點(diǎn)形成的。貸款市場報(bào)價(jià)利率相當(dāng)于基準(zhǔn)利率，每個(gè)月會(huì)公布一次。如果貸款市場報(bào)價(jià)利率下調(diào)，那么房貸利率基本上也統(tǒng)一下調(diào)。

如果房貸利率統(tǒng)一下調(diào)，那么以前的房貸利率也是有下調(diào)的機(jī)會(huì)的。不過，即便是能下調(diào)，也不會(huì)馬上就下調(diào)。

因?yàn)閷τ诖媪糠抠J來說，房貸利率一般是一年調(diào)整一次，如果上一年的房貸利率下調(diào)的了，需要到下一年才能享受到房貸利率下調(diào)的好處，下調(diào)的幅度按上一年的貸款市場報(bào)價(jià)利率的累計(jì)下調(diào)幅度計(jì)算。

比如上一年的貸款報(bào)價(jià)利率如果下調(diào)了三次，從4.9%降到了4.6%，那么原來的房貸利率下一年就能下調(diào)0.3%。

而如果房貸利率下調(diào)并非是因?yàn)橘J款報(bào)價(jià)利率的下調(diào)引起的，而只是某些地區(qū)或某些銀行自行下調(diào)的，那就跟原有的房貸沒什么關(guān)系了，房貸利率不會(huì)下調(diào)。

其次，就是看個(gè)人的房貸是什么房貸。即便是貸款市場報(bào)價(jià)利率引起的房貸利率下調(diào)，對于原有的房貸來說，也不是所有的利率都會(huì)跟著下調(diào)。

能跟隨房貸利率下調(diào)的存量房貸，只能是商業(yè)貸款，公積金貸款是不可有這個(gè)待遇的。因?yàn)楣e金貸款的利率并不是以貸款市場報(bào)價(jià)利率加點(diǎn)的方式形成的，所以貸款市場報(bào)價(jià)利率的下調(diào)也就跟它沒什么關(guān)系了。

另外，商業(yè)貸款中，如果貸款利率跟銀行簽的是固定利率，那么在貸款市場報(bào)價(jià)利率下調(diào)之后也是不可享受利率下調(diào)的好處的。