買房貸款年限能改長(zhǎng)嗎

買房貸款年限不可改長(zhǎng)，在貸款前就要確定貸款年限了，一旦貸款年限確定后是不可中途更改貸款年限的。但可以提前還貸就是貸款年限未到時(shí)提前把錢全還清了，以此來(lái)縮短貸款的年限。所以，購(gòu)房者在辦理按揭貸款時(shí)，一定要確定好貸款的年限。

影響房貸年限的因素有哪些?

1、借款人的年齡情況。

貸款年限受貸款人年齡的制約，在申請(qǐng)辦理個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人的年齡是重要的審核因素。按規(guī)定，年滿十八周歲(男性最高60歲，女性最高55歲)都可以申請(qǐng)辦理個(gè)人住房貸款。一般來(lái)講，貸款期限與借款人年齡之和不得高于65歲(或70歲)，不同地方不同銀行的規(guī)定略有不同。

在公積金貸款方面，公積金貸款最長(zhǎng)年限不得高于借款人退休后5年。在商業(yè)貸款方面，每個(gè)銀行對(duì)于貸款人的年齡限制有所不同，總體來(lái)說(shuō)，借款人年齡越小，那么可以申請(qǐng)的貸款期限也就越長(zhǎng)。

2、所購(gòu)房產(chǎn)的房齡情況。

貸款年限受所購(gòu)房產(chǎn)房齡情況制約，房齡越老，貸款年限就越短。房齡是從該住房竣工交付之日開始算計(jì)算，一般情況下，房齡越老，貸款年限就越短。因?yàn)槎址渴前凑赵u(píng)估價(jià)來(lái)計(jì)算貸款額的，評(píng)估價(jià)則是根據(jù)當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)情況，通過(guò)專業(yè)的評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)房產(chǎn)價(jià)值進(jìn)行評(píng)估而計(jì)算出來(lái)的。老房子在申請(qǐng)二手房貸款時(shí)，貸款金額一般會(huì)隨著房齡增大而相對(duì)下降，貸款年限也是如此。

3、所屬住房性質(zhì)。

不同性質(zhì)的房產(chǎn)，貸款的最長(zhǎng)年限不同。通俗點(diǎn)講，普通住宅、商業(yè)項(xiàng)目、廠房等這幾類住房能貸款的最長(zhǎng)年限也有所不同。普通住宅最長(zhǎng)貸款年限為30年;商業(yè)用房和商住兩用房，貸款年限最長(zhǎng)為10年(在北京，個(gè)人購(gòu)買商住或商業(yè)項(xiàng)目的房產(chǎn)要全款，不可貸款)。

4、借款人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。

貸款人的還款能力會(huì)影響貸款年限，在貸款買房時(shí)，銀行會(huì)讓購(gòu)房人提供收入證明。收入證明能直接反應(yīng)借款人的還款能力，收入證明是銀行決定是否批貸的主要參考內(nèi)容之一。通常情況，銀行會(huì)要求借款人收入證明上的月收入是其月還款和其他負(fù)債之和的兩倍以上。一般情況下，高收入人群，銀行可能會(huì)建議貸款年限相對(duì)短些;如果借款人收入情況相對(duì)較差，銀行會(huì)建議貸款年限相對(duì)長(zhǎng)一些。

5、貸款利率調(diào)整。

貸款利率變化調(diào)整也會(huì)影響貸款期限。舉個(gè)例子，2015年央行進(jìn)行了5次降息，五年以上的商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率從6.15%降至4.9%。商貸基準(zhǔn)利率下降的情況下，房貸的年限越長(zhǎng)，大家覺得越合算。假如遇到央行提高商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率，購(gòu)房者用于還房貸的月供也會(huì)隨之增加，在這種情況下，有資金儲(chǔ)備的借貸人可能會(huì)挑選縮短還貸年限來(lái)減少貸款利率上升所帶來(lái)的損失。