住房貨款幾種還款方式 等額本息或等額本金

還款方式其實多數人都知道就兩種，等額本息還款（每月還一樣的錢），等額本金還款（逐月遞減），主要說說對這兩種還款方式的看法及購房實際操作過程當中會遇到的問題吧。

舉個例子：

貸款100萬，30年。

等額本息還款：5307元/月，30年總利息91萬。

等額本金還款：6861元/月（和本息相差1554元），逐月遞減11元，30年總利息73萬。

（ps：本金還到第12年6個月的時候，月供降到5307元和等額本息持平，還到23年11個月時月供降至3753元比本息少1554元，和第一個月本息還款少于本金的數目持平）

從這個對比來看，貌似如果你想下降月供壓力，頭12年半都還最少的錢，挑選本息還款，如果你想省利息，也能承受頭些年的月供就選本金，是不是看著挺有道理的，然而我的看法是，無論怎樣都挑選本息還款法，原因有這么幾點：

1.如果目的是少還利息，最好的辦法是縮短貸款年限。

舉例：100萬20年本息還款月供6500，總利息57萬，比30年本金還款總利息少還16萬，頭些年每月月供還少300元。

2.有人可能會想，本金月供逐年遞減對未來收入越來越低的人受用，然而現實生活中，一個工薪階層月收入逐年遞減，可想而知是件多么稀奇的事情，在中國我都想不到會是什么職業(yè)。而做買賣的人投資失敗倒是有可能，不過那差的是大錢，不是這類每月1-2千的小錢。所以本金還款適合那些未來收入會逐年下降的人這個說法在現實生活中，不切實際。

3.人民幣貶值，現在本息每月少還的錢和許多年后當本金月供下降至本息以下時本金每月少還的錢，不是等值的。例子中首月本息比本金少還1300元，而當本金要比本息少還1300的時候，已經是24年后了，所以你把1993年的1300元和2017年的1300元比較一下，會有很直觀的感覺。

所以從這幾方面來看，認為本息還款法更好。在貸款買房的實際操作過程當中，挑選本息還款的人也多一些，因為貸款審批資料里要求借款人提供近半年銀行流水證明，每月收入需要是月供的兩倍，本金比本息月供要高，而且貸款年限越短，兩者差距越大，所以本金的貸款申請門檻相對更高，為了穩(wěn)當的貸款買房，挑選本息貸款更容易一些。