房貸利率太高能換銀行貸款嗎

要看房貸當(dāng)前狀況，如果只是交了首付，還沒(méi)有找銀行正式簽訂貸款合同，根據(jù)該銀行給出的貸款利率對(duì)比發(fā)現(xiàn)比較高，在房貸還沒(méi)有進(jìn)入審批手續(xù)前是可以更換貸款銀行的。如果房貸利率太高可是已經(jīng)進(jìn)入審核階段，是不可中途換銀行的。

不過(guò)就算房貸已經(jīng)審批通過(guò)并且下款了，后續(xù)還是可以通過(guò)多種方法來(lái)下降貸款利率。

1、轉(zhuǎn)貸

即辦理商轉(zhuǎn)公，公積金貸款利率首套房貸利率僅為3.25%，比純商業(yè)貸款要低了至少兩三個(gè)點(diǎn)。但是商轉(zhuǎn)公也沒(méi)有那么容易，一個(gè)是原商業(yè)貸款銀行要同意貸款人的商轉(zhuǎn)公申請(qǐng)，一個(gè)是貸款人要滿(mǎn)足公積金貸款的條件，還要籌錢(qián)把剩余商貸欠款還清才能辦理公積金貸款。

2、更改還款方式

房貸還款方式有等額本息、等額本金等，要是之前挑選的等額本息，房貸利息會(huì)比較高。如果貸款人想要減少房貸利息支出，可以考慮挑選等額本金，等額本金的利息還是會(huì)比等額本息要低一些。

3、更換貸款銀行

原商業(yè)貸款銀行批貸后，貸款人后續(xù)也是可以變更貸款銀行的。如果貸款人找到一家銀行房貸利率比現(xiàn)貸款銀行要低，則可以找擔(dān)保公司把原貸款銀行的錢(qián)還清后，再到這家利率低的銀行辦理房貸。

房貸利率上調(diào)了我的貸款會(huì)增加嗎

房貸利率上調(diào)，用戶(hù)的貸款是否會(huì)增加要分情況來(lái)討論：

一、對(duì)于已經(jīng)開(kāi)始還貸的用戶(hù)來(lái)說(shuō)

1、房貸利率執(zhí)行LPR+基點(diǎn)浮動(dòng)利率

用戶(hù)的房貸利率執(zhí)行LPR+基點(diǎn)浮動(dòng)利率，那么過(guò)了房貸重定價(jià)周期到了重定價(jià)日，用戶(hù)的房貸利率就會(huì)根據(jù)新的LPR重新計(jì)算，LPR上調(diào)，用戶(hù)的房貸利率就會(huì)上調(diào)。房貸利率上調(diào)后，用戶(hù)每月還款金額會(huì)增加，房貸的總利息也會(huì)增加。房貸利率重定價(jià)日，一般是每月的1月1日或用戶(hù)房貸的放款日。此外，還有另一種調(diào)整情況，即LPR調(diào)整之后，下一個(gè)還款期開(kāi)始執(zhí)行新的房貸利率，用戶(hù)可以理解為L(zhǎng)PR上調(diào)后，用戶(hù)從次月開(kāi)始還款金額就會(huì)增加。

2、房貸利率執(zhí)行LPR+基點(diǎn)固定利率

用戶(hù)的房貸利率是固定利率，那么不管LPR如何調(diào)整，在房貸期限內(nèi)，用戶(hù)的房貸利率都不會(huì)發(fā)生任何變化。當(dāng)然，這種情況也是有好有壞的。固定利率的有利點(diǎn)在于LPR上調(diào)后，用戶(hù)的房貸利率不會(huì)跟著上調(diào)，這樣未來(lái)的還款金額就不會(huì)增加。而弊端也是如此，LPR下調(diào)后，用戶(hù)的房貸利率不會(huì)跟著下調(diào)，這樣用戶(hù)就不可以享受房貸利率下降的優(yōu)惠。

二、對(duì)于正在申請(qǐng)房貸的用戶(hù)來(lái)說(shuō)

1、貸款審核通過(guò)，未放款

用戶(hù)的房貸已經(jīng)通過(guò)審核，但是銀行還未放款，一般情況下，房貸利率會(huì)以房貸合同中約定的利率為準(zhǔn)。但是銀行也有可能會(huì)要求房貸利率上浮，這樣雙方就需要重新簽訂房貸合同。這種情況，用戶(hù)是沒(méi)有辦法拒絕的，因?yàn)橐坏┚芙^，銀行就會(huì)拒絕給用戶(hù)的房貸放款。

2、已提交房貸申請(qǐng)但未審核或房貸在審核階段

由于沒(méi)有簽訂房貸合同，因此銀行會(huì)直接參考最新的LPR來(lái)制定用戶(hù)的房貸利率。即LPR上調(diào)后，銀行會(huì)直接將最新的LPR+基點(diǎn)來(lái)形成用戶(hù)的房貸利率。這種情況用戶(hù)申請(qǐng)完房貸，直接就會(huì)執(zhí)行最新的利率。而用戶(hù)在申請(qǐng)貸款時(shí)的LPR低于簽訂利率的LPR，那么就相當(dāng)于未來(lái)的還款金額增加了。

三、對(duì)于公積金貸款用戶(hù)來(lái)說(shuō)

用戶(hù)屬于公積金貸款用戶(hù)，那么LPR調(diào)整不會(huì)對(duì)房貸利率產(chǎn)生任何變化。公積金貸款利率發(fā)生調(diào)整，必須是公積金基準(zhǔn)利率發(fā)生調(diào)整。

由于之前部分用戶(hù)是存量房貸轉(zhuǎn)LPR，因此這部分用戶(hù)中有人挑選LPR+基點(diǎn)固定利率。當(dāng)LPR上調(diào)時(shí)，挑選LPR+基點(diǎn)固定利率的用戶(hù)，房貸利率不會(huì)發(fā)生調(diào)整。而挑選LPR+基點(diǎn)浮動(dòng)利率，或者申請(qǐng)房貸的新用戶(hù)，LPR發(fā)生調(diào)整，用戶(hù)的房貸利率也會(huì)跟著調(diào)整。

用戶(hù)在申請(qǐng)房貸時(shí)，可以申請(qǐng)公積金貸款，盡量?jī)?yōu)先申請(qǐng)公積金貸款，畢竟公積金的貸款利率要低于商貸利率。而不符合公積金貸款的申請(qǐng)條件，用戶(hù)就只能申請(qǐng)商業(yè)貸款。在申請(qǐng)房貸之前，積極提升自己的綜合信用評(píng)分，這樣可以幫助用戶(hù)獲得更低的房貸利率。