幾張圖告訴你等額本金和等額本息的區(qū)別！

面對(duì)剛剛通過銀行按揭貸款購(gòu)房或者打算按揭購(gòu)房的你是否挑選了真正適合自己的還款方式呢？對(duì)于貸款的常識(shí)你了解多少呢？你知道按揭貸款中“等額本息”及“等額本金”又有什么區(qū)別嗎？

一、兩種還款方式的不同體現(xiàn)

兩種還款方式最直觀的體現(xiàn)為：等額本息還款金額每月是固定金額；等額本金每月還款金額有多到少，逐月遞減。我們可以通過下面兩幅圖來區(qū)別：

等額本息每月還款利息和本金構(gòu)成

等額本金每月還款利息和本金的構(gòu)成

下面我們以30年期，100萬住房按揭貸款為例（按現(xiàn)行5年以上基準(zhǔn)利率4．9％打9折計(jì)算即年利率4．41％）：

等額本息：每月還款5013．52元，利息總額804866．42元，本息總額為1804866．42元。

等額本金：個(gè)還款額為6452．78元，之后每個(gè)月以10．21元遞減，直至360個(gè)月后當(dāng)月還款2787．99元結(jié)清貸款。利息總額為663337．50元，本息總額為1663337．50元。

同樣的貸款金額，同樣的貸款期限，還款方式不同，最終的結(jié)果會(huì)差很多。以100萬，30年的按揭貸款為例，等額本息與等額本金還款方式中竟相差14萬余元。那是不是在按揭貸款中等額本金還款方式更應(yīng)該值得挑選呢？其實(shí)不然。

二、兩種還款方式不同的計(jì)算方法

針對(duì)于等額本息結(jié)果給出了每月應(yīng)付的本息和即5013．32元，因此需要對(duì)這個(gè)本息和進(jìn)行分解。

仍以上例為基礎(chǔ)，一個(gè)月為一期，期貸款余額100萬元，應(yīng)支付利息3416．67元（1000000×4．41％／12），支付本金1596．65元，仍欠銀行貸款998403．35元；第二期應(yīng)支付利息3411．21元（998403．35×4．41％／12），支付本金為1602．11元，以此類推。

針對(duì)于等額本金的理解則相對(duì)更加容易，即本金平均至每月，利息隨著本金的遞減而逐月遞減?？梢岳斫鉃?，隨著自己前期還款的本金較多，之后的利息越來越少了，所以還款總額也相對(duì)少了，看起來就好像是“優(yōu)惠”了。

明白了等額本息與等額本金不同的算法理解那么關(guān)于我們標(biāo)題中所提的疑問相信大家也就有了答案。

并不是說哪種還款方式更加劃算，也不是因?yàn)殂y行想多收利息而主推等額本息。而準(zhǔn)確的挑選應(yīng)該是根據(jù)自身的情況挑選合適的還款方式。

三、適合人群

等額本息

1、針對(duì)每月還款金額剛好能承受，每月收入較為穩(wěn)定的人群。

2、不太會(huì)提前還貸的人群。

3、記性不太好會(huì)因?yàn)樯俅蚶⒍斐少J款人群。

等額本金

1、收入水平針對(duì)還貸來說較高人群。

2、有可能提前還款人群。

3、能記住還款金額變化不會(huì)因此造成貸款人群。

另外再補(bǔ)充個(gè)小常識(shí)，大多數(shù)銀行目前執(zhí)行的貸款利率是每年一月一日調(diào)整，即在本年度內(nèi)若央行對(duì)利率進(jìn)行了調(diào)整，貸款將于次年一月一日開始執(zhí)行利率，因此大家應(yīng)關(guān)注利率變化以免造成貸款。

相信通過本文大家對(duì)等額本息和等額本金還款法有了更深刻的認(rèn)識(shí)。至于還在買房路上奮斗的朋友們，想想只要付兩成的首付就可以實(shí)現(xiàn)自己買房的夢(mèng)想了，這樣的壓力是不是小很多了呢？