全款和貸款 購(gòu)房如何挑選付款方式？

很多人在面對(duì)購(gòu)房付款時(shí)，不知應(yīng)采用哪一種付款方式為好，是一次就交足房款呢？還是采用分期付款呢？還是公積金貸款呢？

1、一次性付款

一次性付款是購(gòu)房者與開(kāi)發(fā)商簽約后，立刻將全額購(gòu)房款一次付清。

一般來(lái)說(shuō)開(kāi)發(fā)商都會(huì)有9.5－9.8折左右的折扣優(yōu)惠。若購(gòu)買(mǎi)的是期房，則這種付款方式的價(jià)格，可以節(jié)省不少錢(qián)。

購(gòu)買(mǎi)現(xiàn)房，則能更快得獲得住房的產(chǎn)權(quán)，具有作為其他投資抵押物的資格。此種付款方式適合于手中資金比較充足的購(gòu)房者，既可以省去每月還款的麻煩，還可以免去貸款的巨額利息，可謂省時(shí)又省力。如購(gòu)買(mǎi)期房。

一次性付款需要籌集大量的資金，經(jīng)濟(jì)能力較強(qiáng)者又希望通過(guò)此資金進(jìn)行其他方面的投資所以是以損失這些資金可能帶來(lái)的為代價(jià)；對(duì)經(jīng)濟(jì)能力有限的購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，壓力過(guò)大。因此，對(duì)挑選一次性付款購(gòu)買(mǎi)期房的來(lái)說(shuō)，應(yīng)把自己所得到的折扣回報(bào)與所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)作一番仔細(xì)的比較和分析。

2、分期付款

這主要是開(kāi)發(fā)商與購(gòu)房人根據(jù)購(gòu)房合同的約定，按所購(gòu)樓盤(pán)的工程進(jìn)度，約定分幾次付清全額房款。

對(duì)開(kāi)發(fā)商來(lái)說(shuō)，因?yàn)橘Y金沒(méi)有一次到位，房?jī)r(jià)的折扣優(yōu)惠自然小于一次性付款，甚至沒(méi)有折扣；

對(duì)購(gòu)房人來(lái)說(shuō)，分期付款可分批籌款，有利于減輕付款壓力，分期付款一般情況下都是購(gòu)買(mǎi)期房時(shí)采用，購(gòu)房人可挑選地段、層次、朝向、面積、戶(hù)型均比較滿(mǎn)意的住房，也有購(gòu)買(mǎi)現(xiàn)房分期付款的情況。

分期付款又分為免息分期付款和低息分期付款，如為免息分期付款，則可以省下一大筆利息支出，是目前比較吸引人的付款方式。此種付款方式使用于手中沒(méi)有大筆現(xiàn)金但預(yù)期收入較高的購(gòu)房者。但是，低息分期付款隨著付款期限的延長(zhǎng)，利率會(huì)越來(lái)越高，有可能房款總額比一次性付款的房款總額要高。

從風(fēng)險(xiǎn)的角度來(lái)看，與購(gòu)買(mǎi)期房一次性付款所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)似，所不同的是，購(gòu)房者可通過(guò)分期付款來(lái)監(jiān)督開(kāi)發(fā)商工程的進(jìn)度，因此，帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)程度相對(duì)于一次性付款來(lái)說(shuō)要小一些。

3、按揭貸款

按揭貸款是購(gòu)房者以所購(gòu)住房的產(chǎn)權(quán)向銀行做抵押申請(qǐng)貸款。經(jīng)銀行審核通過(guò)后，由銀行先行支付房款給開(kāi)發(fā)商，以后購(gòu)房者按月按規(guī)定時(shí)間向銀行支付本息的付款方式，其貸款金額不得高于房款總價(jià)的百分之七十。

由于它能使房地產(chǎn)市場(chǎng)中潛在需求迅速轉(zhuǎn)化為有效需求，已成為保持房地產(chǎn)市場(chǎng)活躍的最有效手段，適用于手中沒(méi)有大筆資金但又想馬上購(gòu)房的人群，特別是剛出生社會(huì)不久經(jīng)濟(jì)壓力較大的年輕人或者即將結(jié)婚購(gòu)置新房的小倆口，這種方式也是目前絕大多數(shù)購(gòu)房者挑選的主要購(gòu)房付款方式。

但隨著還貸年限的延長(zhǎng)，利息會(huì)增加，到最后所付的房款額會(huì)比一次性付款的房款額高很多，所以多數(shù)人還是希望自己可以盡快還錢(qián)，減少利息。

其次，購(gòu)房者要對(duì)自己的未來(lái)收入有足夠把握，按揭的銀行仍保留房產(chǎn)所有權(quán)，直至購(gòu)房者付清貸款本息，當(dāng)購(gòu)房人不履行支付房款義務(wù)時(shí)，按揭銀行則有權(quán)取得產(chǎn)權(quán)，并予以拍賣(mài)，以清償欠款。

4、公積金貸款

住房公積金貸款作為政策性貸款，具有一定的政策補(bǔ)貼性質(zhì)，其最明顯的特色就是利率低，不僅低于現(xiàn)行同期銀行個(gè)人住房按揭貸款利率，而且還低于現(xiàn)行同期的銀行存款利率。

只要個(gè)人所在單位建立過(guò)住房公積金且按期繳交了公積金的均有權(quán)申請(qǐng)貸款，購(gòu)房資金不足部分一般都首先申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款，仍不足部分則再申請(qǐng)由銀行個(gè)人住房按揭貸款解決。

目前運(yùn)用此種個(gè)人住房公積金貸款與銀行個(gè)人住房按揭貸款相結(jié)合的＂組合貸款＂已是購(gòu)房最普遍的貸款方式。因?yàn)樗容^符合現(xiàn)實(shí)又較為合理，畢竟每戶(hù)家庭可以計(jì)貸的個(gè)人住房公積金額度不會(huì)很多，若全部向銀行貸款又會(huì)在利息上負(fù)擔(dān)太重。

也就是說(shuō)，在公積金貸款利率和銀行存款利率之間存在一個(gè)利差，因此，貸款金額越大、期限越長(zhǎng)，利差就越可觀(guān)。