房貸為什么每個(gè)月都扣一個(gè)固定的總數(shù)

如果客戶在給自己辦理的房貸還款時(shí)發(fā)現(xiàn)每個(gè)月銀行扣的數(shù)額都是固定的話，那應(yīng)該是該客戶的房貸采取了等額本息還款法的緣故。

因?yàn)榈阮~本息法就是在整個(gè)還款期間，月還款額都是相同的。當(dāng)然，利息和本金在月供中的占比會(huì)不斷發(fā)生變化，一般在還款前期，利息占比大，隨著客戶逐漸還款，到了還款后期，利息還得差不多了，就是本金占比更大了。

如果客戶的房貸采取的是等額本金還款法，那每月還款數(shù)額就會(huì)不一樣。因?yàn)榈阮~本金還款法是將貸款本金平分，然后在每月償還相等的本金和剩余未還本金在該月產(chǎn)生的利息，也就會(huì)越還越少。而客戶可以按照自身需求來(lái)挑選，等額本金前期還款壓力較大，等額本息要還的利息會(huì)更多。

當(dāng)然，大家也要注意，雖說(shuō)等額本息還款法是每月還款額都相同，但因?yàn)榉抠J首月一般按實(shí)際占用天數(shù)來(lái)計(jì)息，所以首月月供可能跟后續(xù)月供數(shù)額不一樣。

等額本金和等額本息還款方式挑選的原則

1.還款的承受能力

如果采用的是等額本金的還款方式，剛開(kāi)始一段時(shí)期每月的還款額度比較高，還款壓力會(huì)很大，借款人要充分考慮到個(gè)人的承受能力以及未來(lái)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

2.考慮未來(lái)房產(chǎn)是否出售

如果我們購(gòu)房只是打算短期持有并且是貸款購(gòu)買的房子，從投資的角度來(lái)看，與等額本金還款方式相比，等額本息還款方式的投資回報(bào)率會(huì)更高。

3.考慮住房持有時(shí)間

長(zhǎng)期持有房產(chǎn)自住的話，等額本金的還款方式意味著剛開(kāi)始還款壓力會(huì)很大，前期還款額度高，負(fù)擔(dān)會(huì)很重，相較于等額本金的還款等額本息財(cái)務(wù)杠桿會(huì)更高，因?yàn)槠涿科谶€款的利息是不變的。

4.還款時(shí)的實(shí)際年齡

根據(jù)個(gè)人的財(cái)務(wù)情況預(yù)判未來(lái)的收入情況，大多數(shù)情況下如果還款人已經(jīng)40多歲了，那么離退休的二十多年間，其收入大概率進(jìn)入下行通道，因此挑選等額本金還款會(huì)合理一些，反之如果比較年輕未來(lái)的收入呈上升趨勢(shì)，挑選等額本金就不太合理。