辦理房貸時(shí)如何找一家劃算的銀行

1、房貸利率

既然銀行都是一樣的安全靠譜，當(dāng)然是優(yōu)先選借款成本最低的，畢竟買房貸款可不是小數(shù)目，一點(diǎn)細(xì)微的差距可以為你節(jié)省幾萬塊錢。所以去銀行咨詢的時(shí)候，首先要了解房貸利率，利率的高低直接關(guān)系房貸利息支出多少。

2、還款方式

雖然房貸支持的還款方式很多，但是不同的銀行對不同的客戶可能不一樣，也許指定你只能用某一種方式還款。所以，大家要挑選最適合自己的還款方式，因?yàn)椴煌倪€款在利息上會有差別，比如等額本金和等額本息。哪個(gè)銀行可以提供更適合自己的還款方式，也是參考標(biāo)準(zhǔn)之一。

3、調(diào)息方案

銀行可在合同期內(nèi)按月、按季或按年進(jìn)行調(diào)整，也可采用固定利率方式，不同的銀行規(guī)定不同，可以與客戶商量，建議提前了解一些相關(guān)的內(nèi)容再與銀行溝通。有的銀行允許客戶挑選，有的則對客戶執(zhí)行統(tǒng)一調(diào)息方式，可以挑選最適合自己的。

4、罰息

現(xiàn)在銀行已經(jīng)有自主決定房貸罰息利率的權(quán)利，每個(gè)銀行的規(guī)定不同，一般會在借款合同中載明的借款利率水平上，加收30%至50%。雖然很多人并不會逾期，但是難免會出現(xiàn)忘記還款的情況，所以盡量挑選罰息低一點(diǎn)的銀行準(zhǔn)沒錯(cuò)的。

銀行辦房貸會查的事項(xiàng)

征信報(bào)告

借款人在申請購房貸款時(shí)，銀行首先會對借款人的征信情況進(jìn)行調(diào)查，也就是查詢借款人的征信報(bào)告。如果最近2年內(nèi)存在連續(xù)三次或累計(jì)6次逾期還款記錄(即連三累六)，則可能會被拒貸。

收入證明

收入證明直觀體現(xiàn)了借款人的還款能力。一般來說，銀行對還款能力的要求是月收入≥房貸月供X2，如果借款人正在償還其他貸款，則要求月收入≥(現(xiàn)有貸款+房貸月供)X2。

銀行流水

銀行流水是收入證明的直接佐證，也可直觀反應(yīng)申請人的消費(fèi)能力、納稅情況，銀行一般會要求申請人提供最近半年的完整銀行流水。如果銀行流水不足(房貸一般要求流水為月供的2倍)，銀行也有可能會拒貸。

年齡職業(yè)

借款人的年齡職業(yè)從側(cè)面反映出其還款能力和穩(wěn)定性。銀行審核貸款時(shí)要求的年齡為18-65周歲，其中25-40周歲是比較受歡迎的群體，其次是18-25周歲40-50周歲的人群。年齡在50-65歲的人發(fā)生疾病的幾率更大些，會影響到正常還款。借款人的職業(yè)方面，像公務(wù)員、教師、醫(yī)生、500強(qiáng)公司員工等工作收入穩(wěn)定的人群，被銀行歸類為優(yōu)質(zhì)客戶，更容易受到青睞。

負(fù)債情況

如果借款人尚有其他貸款未還清，或信用卡欠款較多，銀行就會質(zhì)疑申請人的還款能力，銀行也有可能會拒貸。

婚姻狀況

眾所周知，在銀行眼中已婚人士要比單身人士更穩(wěn)定。對于已婚人士來說，如果夫妻雙方共同申請貸款，不僅會提高審批通過的幾率，而且也容易獲得更高的貸款額度。不過如果是夫妻共同申請，銀行也會考察其配偶的征信。建議申請前，應(yīng)先關(guān)注自身和配偶的征信情況，可通過網(wǎng)上查詢方式或前往當(dāng)?shù)卣餍挪块T查詢個(gè)人征信報(bào)告。要注意的是，房貸面簽的時(shí)候要求夫妻雙方到場，并且要提供結(jié)婚證、戶口本原件;如果是離婚人士則需要提供離婚證。

住房房齡

買二手房的話，銀行會考察貸款住房的房齡，通常要求是20至25年，比較寬松的會要求30年，較為嚴(yán)格的只有15年或10年，房齡大的二手房貸款額度可能會被下降，遇到嚴(yán)格的銀行干脆被拒貸，可以說房齡越短，越容易獲得貸款，且額度也比房齡較大的高。