房貸提前還款什么時候還清最劃算？

答案是不提前還款才是最劃算。

在多數(shù)人的印象之中只要提前還貸就可以少還之后的貸款。但實際情況并不是這樣的，我們所還的房貸不論是等額本息還是等額本金前期還的利率是相當驚人的。所以說我們前幾年還的大部分都是貸款當中的利息，本金償還的很少，這也是為什么不建議提前還貸的原因。

我們按照100萬貸款30年期來計算：

100萬貸款貸30年我們的每月的月供為5300多元，5年時間我們共計還款31.8萬元。其中償還利息23.5萬元，本金只償還了8.3萬元。也就是說如果貸款5年后我們一次性還清的話我們這筆房貸的年利率就相當于8.6%。實際100萬5年期的房貸總利息也不到13萬，所以說提前還款一定是虧的。貸款30年期的數(shù)據(jù)如此，貸款20年期的數(shù)據(jù)與30年期的相差無幾。

就算是我們到了最后一個月提前還款也還有利息未付清，算下來我們也無形中提高了貸款的成本。只不過貸款還到最后階段以后所還的本近占到絕大部分，這個時候如果非要提前還也是可以的。但最劃算的還是不提前還貸。

從上面的計算我們可以看到100萬貸款貸30年5年之后一次還清我們總共只償還了8.3萬的本金，剩余本金還要償還91.7萬元，如果這個時候真有錢可以一次性還款還不如做做理財，按照當前5年期整村整取的利率2.75計算。就算把這筆錢一直放在銀行25年之后91.7萬也能收益近83萬最終獲得174.63萬元本息。而房貸所支付的利息還剩68萬元，自己還能倒賺15萬。如果把這筆錢拿來做理財收益還能更高。

提前還貸注意事項

1、及時辦理房產(chǎn)抵押注銷

很多人不清楚，在貸款期間房子是出于抵押狀態(tài)的。該套住房不可出租、轉賣等。所以在還清貸款之后，一定要及時的到銀行辦理抵押解除業(yè)務，否則，抵押記錄仍在房產(chǎn)部門有備案，未來埋下隱患。

2、部分還貸不要先還公積金

如果您在辦理貸款的時候挑選的是組合貸款，這時候就會涉及到先還哪一部分貸款的問題。小編在這里建議大家先還商業(yè)貸款，因為大家都知道相比公積金貸款，商業(yè)貸款的利息比較高，如果先將商業(yè)貸款的那部分還清了，那么對于個人和家庭來說，每月的房貸壓力必定會減輕很多，而且利息也節(jié)省不少。

3、了解各銀行提前還貸的政策

大家在辦理提前還貸之前一定要提前了解銀行的政策，并不是所有銀行的政策都是一樣的，有的甚至會影響信用記錄，甚至交罰金，所以要提前了解清楚，建議在辦理銀行貸款的時候就謹慎些。