商轉(zhuǎn)公什么時(shí)候轉(zhuǎn)最劃算

看看你的還款剩余年限還有多少:如果商業(yè)貸款處于還款前期(前2-3年),這時(shí)候轉(zhuǎn)為公積金貸款對于申請人是較為劃算的。在還款期限后期不建議商轉(zhuǎn)公。例如,10年期限的商業(yè)貸款,在第六或第七年轉(zhuǎn)為公積金貸款不太劃算,因?yàn)榍皫啄赉y行已經(jīng)差不多收完你的貸款利息了。

商貸轉(zhuǎn)公積金一定劃算嗎?

不少購房者都有自己的公積金賬戶，但買房時(shí)或因賬戶余額較少或樓盤限制等因素而挑選了商業(yè)貸款，所以后期為了減少房貸利息想轉(zhuǎn)為公積金貸款，但其實(shí)商轉(zhuǎn)公不一定劃算，而且并非可以適合所有人。

1、看看你的還款剩余年限

如果你購房的商業(yè)貸款處于還款前期(如前兩三年)，轉(zhuǎn)為公積金貸款還是比較劃算的，但如果已經(jīng)是還款期限的后期，就沒有商轉(zhuǎn)公的必要了。

2、是否考慮提前還款

如果你打算在最近幾年內(nèi)提前還清購房所有貸款，也不用再去考慮辦理商轉(zhuǎn)公。事實(shí)上，商轉(zhuǎn)公一般都要根據(jù)與原申貸銀行的合同來走，征得原銀行同意后可能還需要支付一定金額的罰金，再加上商轉(zhuǎn)公過程當(dāng)中可能會(huì)產(chǎn)生的費(fèi)用，最終也不一定劃算。

3、是否準(zhǔn)備公積金二次貸款

一般來說現(xiàn)在很少人買房可以做到一步到位，不少人未來都有改善住房的需求，但如果是二次貸款，公積金貸款額度上限的減少可能會(huì)增加你未來的置業(yè)壓力，甚至影響未來的購房打算。所以對于可以承受商貸月供且很有可能二次置業(yè)的購房者，也不推薦辦理商轉(zhuǎn)公貸款。

4、部分區(qū)域二套房公積金貸款利率上浮

如果你名下有兩套房子，并且商業(yè)貸款的利率是有折扣的，同樣不建議你辦理商轉(zhuǎn)公。因?yàn)椴糠謪^(qū)域的城市二套房的公積金貸款利率要上浮10%。如果你二套房的商貸享受了一定額度的優(yōu)惠，利率有可能比公積金利率更低。

商貸轉(zhuǎn)公積金應(yīng)該注意什么?

1、商貸和公積金貸款額度不同

一般而言，商業(yè)貸款的額度比公積金貸款額度要高，公積金貸款的額度不僅有限制，而且審核標(biāo)準(zhǔn)更加嚴(yán)格。這一點(diǎn)使得商轉(zhuǎn)公貸款相對困難。

2、商貸和公積金貸款擔(dān)保方式不同

商業(yè)貸款申請人需要采取抵押+開發(fā)商階段性連帶責(zé)任保證的擔(dān)保方式;但是申請公積金貸款時(shí)，申請人一般采取連帶責(zé)任保證的擔(dān)保方式。貸款擔(dān)保方式的不同使得兩種貸款之間轉(zhuǎn)換困難。

3、商貸和公積金貸款利率不同

公積金貸款相比商業(yè)貸款的利率低，而且，公積金貸款的還款方式更靈活，首付比例相對較低。雖說商轉(zhuǎn)公貸款比較困難，但也并非毫無希望。在有些城市，如果申請人符合某些要求是可以申請商轉(zhuǎn)公貸款的。要想知道自己的情況是否適合商貸轉(zhuǎn)公積金貸款，其實(shí)也不難。