組合貸款買房額度怎么定

組合貸款買房額度由公積金貸款和商業(yè)貸款組成，受住房總價(jià)比例限制。公積金貸款額度根據(jù)還貸能力、住房?jī)r(jià)格、公積金余額倍數(shù)及最高限額確定，取最小值。商業(yè)貸款額度則依據(jù)住房評(píng)估值、銀行政策及借款人信用等因素綜合評(píng)估。

組合貸款買房額度由公積金貸款額度和商業(yè)貸款額度兩部分組成，貸款總額度就是公積金貸款額度與商業(yè)貸款額度之和，但通常不可高于住房總價(jià)的一定比例，如新建自住住房，職工家庭首次使用公積金貸款，貸款總額(公積金貸款+商業(yè)性貸款)不高于職工所購(gòu)住房總價(jià)的80%;職工家庭第二次使用公積金貸款，貸款總額(公積金貸款+商業(yè)性貸款)不高于職工所購(gòu)住房總價(jià)的70%。存量(二手)交易住房，貸款總額(公積金貸款+商業(yè)性貸款)不高于職工所購(gòu)住房總價(jià)的60%。

公積金貸款額度的確定方式

1、根據(jù)還貸能力計(jì)算：貸款額度=(借款人月工資總額×(還貸能力系數(shù)+借款人所在單位住房公積金繳存比例)+借款人配偶月工資總額×(還貸能力系數(shù)+借款人配偶所在單位住房公積金繳存比例))×12(月)×借款期限。其中，借款人工資總額=月繳金額÷(單位繳存比例+個(gè)人繳存比例)。還貸能力系數(shù)按不同借款期限確定，十年以內(nèi)(含十年)為35%，十至二十年(含二十年)為40%，二十年至三十年為45%。

2、根據(jù)住房?jī)r(jià)格計(jì)算：貸款額度=住房?jī)r(jià)格×貸款比例。購(gòu)買商品房、經(jīng)濟(jì)適用住房、私產(chǎn)住房或其他已取得《住房所有權(quán)證》的住房，貸款額度不高于所購(gòu)買住房?jī)r(jià)款(住房評(píng)估價(jià)值)的80%;購(gòu)買危改還遷住房、集資建造住房、合作建房、公有現(xiàn)住房，以及建造、翻建、大修自有住房的，貸款額度不高于所購(gòu)買住房?jī)r(jià)款(住房評(píng)估價(jià)值)或者建造、翻建、大修住房所需費(fèi)用的70%。

3、根據(jù)公積金余額倍數(shù)計(jì)算：根據(jù)借款人或夫妻雙方住房公積金及補(bǔ)充住房公積金或按月住房補(bǔ)貼賬戶存儲(chǔ)總余額的一定倍數(shù)確定貸款限額，如上海是公積金賬戶余額的30倍，有的地方是15倍等，如果賬戶存儲(chǔ)總余額小于1萬(wàn)元，則按1萬(wàn)元計(jì)算。

4、根據(jù)貸款的最高限額計(jì)算：各地公積金貸款都有最高限額規(guī)定，如有的城市規(guī)定購(gòu)房組合貸款的最高限額為25萬(wàn)元，提高住房公積金繳存比例的或者正常繳存補(bǔ)充住房公積金或按月住房補(bǔ)貼的，貸款最高限額為30萬(wàn)元。不同城市額度不同，如武漢家庭首套房公積金貸款最高額度為90萬(wàn)元，二套房為70萬(wàn)元。

以上幾種計(jì)算方式取最小值確定為可貸款額度。

商業(yè)貸款額度的確定方式

商業(yè)貸款額度=住房評(píng)估值或網(wǎng)簽價(jià)中較低者×貸款成數(shù)-公積金貸款額度。貸款成數(shù)根據(jù)銀行政策確定，一般為70%至80%左右。銀行會(huì)根據(jù)借款人的信用狀況、收入穩(wěn)定性、負(fù)債情況等因素綜合評(píng)估，確定商業(yè)貸款的具體額度。