公積金商業(yè)貸款組合貸怎么還款

1、可以辦理公積金按月對沖還款：每月還款優(yōu)先在借款申請人公積金賬戶余額對沖，借款申請人住房公積金賬戶余額不足100元時，系統(tǒng)將從公積金貸款還款銀行卡內(nèi)扣存款余額。

2、存現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬還款：貸款人每月提前存現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬到還款銀行卡內(nèi)，等待系統(tǒng)自動扣除還款。

組合貸款的優(yōu)缺點

優(yōu)點：

1、貸款的利率比較低

組合貸款因為組合了公積金貸款，雖然利率會比純公積金多，但與只單純辦理商業(yè)貸款相比，組合貸款更劃算。

2、及時緩解購房款不足壓力

當單純的公積金貸款不足以支付購房款的時候，很多人會焦躁不安，不知如何是好，又不想拉下面子求別人，辦理商業(yè)貸款又擔心月供壓力過大，自己負擔不起。因此組合貸款的出現(xiàn)，可以及時緩解購房的買房壓力，同時因為其中包含公積金貸款所以壓力會比單純的商業(yè)貸款小很多。

缺點：

1、銀行限制

購房者如果要辦理組合貸款，那么先要了解哪些銀行支持辦理組合貸款，因為現(xiàn)在可以承辦組合貸的銀行非常少。辦理組合貸的借款人會發(fā)現(xiàn)公積金管理中心只是與某一家銀行合作，對借款人申請組合貸業(yè)務有很大的局限性。

2、過程復雜

因為是兩種貸款的組合方式，第一次貸款咨詢需要到貸款行網(wǎng)點、網(wǎng)站或者撥打熱線電話;第二次貸款申請需要到貸款行和公積金管理中心;第三次簽訂合同又要去貸款行。整個過程就變得復雜繁瑣很多。

3、辦理時間長

因為要同時辦理兩種貸款，進行雙重審核，所以貸款需要等待的時間比較長。一般情況下，貸款銀行審批需要三個禮拜左右的時間;之后公積金管理中心審批，大概10到15個工作日左右;審批結(jié)束，過戶結(jié)束后10個工作日可放款。

4、影響二套房購置

組合貸中，商貸部分會在央行的征信系統(tǒng)中留檔，置業(yè)升級時會被認定為二套。而住房使用公積金貸款還清后賣掉，再次用公積金貸款還將會算做首套住房，按優(yōu)惠政策執(zhí)行。組合貸的弊端在于借款人置業(yè)升級換房時會受到二套房政策的“牽連”。