房貸換成LPR后為什么月供變高了

用戶的房貸利率換成LPR后，月供金額變高了，這是因為用戶挑選的LPR浮動利率，而LPR在上一個年度利率上浮了，在第二年房貸利率會跟著調(diào)整，這樣一來用戶的月供金額自然就會變高。如果LPR在上一個年度利率下調(diào)，用戶的房貸月供就會下降。

由此可見，LPR浮動利率是有利有弊的，用戶挑選后需要承擔月供增加的風險。

房貸月供怎么計算的

(一)等額本息還款法

“等額本息還款法”又稱“月均等額還款法”，目前較為常用，它是在你還貸期限內(nèi)，以固定的數(shù)目每月還貸。也就是說，不僅每年每月本金保持不變，而且每年每月利息保持不變。

等額本息法：計算公式

月還款額=本金*月利率*[(1 月利率)^n/[(1 月利率)^n-1]。

式中n表示貸款月數(shù)，^n表示n次方，如^240，表示240次方(貸款20年、240個月) 月利率=年利率/12。

總利息=月還款額*貸款月數(shù)-本金。

等額本息的特色是：整個還款期內(nèi)，每個月的還款額保持不變。貸款人可以準確掌握每月的還款額，有計劃的安排家庭的開支。

(二)等額本金法

等額本金法：計算公式

月還款額=本金/n 剩余本金*月利率。

總利息=本金*月利率*(貸款月數(shù)/2+0.5)。

等額本金的特色是：本金在整個還款期內(nèi)平均分攤，利息則按貸款本金余額逐日計算。每月還款額逐漸減少，但償還的速度是保持不變的。這種方式比較適合于還款前期能力較強、并希望在還款前期歸還較大款項來減少利息支出的借款人。

貸款利息是隨著本金的不斷減少而相應下降的。那么，怎樣才能少還利息?一種辦法是貸款前最好挑選等額本金還款法。由于“等額本金還款法”前期還的本金多，所以，當你提前還款時，利息的損失就小。而“等額本息還款法”由于前期還的利息多，本金少，則當提前還款時就要吃些虧。所以，挑選合情合理的還貸方式十分重要。

如果有提前還款的打算，使用等額本金的方式較為劃算。如果前期資金較為緊張或需要進行其他資金投資的，建議挑選“等額本息”還款方式;如果收入比較穩(wěn)定而不需要進行其他投資的，建議挑選“等額本金”還款方式。另外，由于按揭利息是 “一年一定”的浮動方式，從按揭利率成本這方面考慮，如果預期今后數(shù)年利率將逐步走高的話，挑選“等額本金”還款方式比較有利。