為什么公積金貸款難

一方面有些開放商或者是合作的銀行不支持公積金貸款，因此用戶是無法進行申請的，只能辦理商業(yè)貸款。另外一方面，公積金貸款額度有限制，且因為審批流程慢，到賬需要較長的時間，所以對于急于收回資金的開放商而言是不樂意的。

另外，對于想要辦理商轉(zhuǎn)公的用戶，還會受個貸使用率的影響。如果個貸率高于規(guī)定數(shù)值，公積金管理中心是可能會暫時停止辦理的。

因此用戶想要辦理公積金貸款，先要弄清楚開發(fā)商是不是支持，申貸銀行是否同意。同時核實一下自己是否滿足公積金貸款要求。一般是要用戶的公積金繳納滿12個月沒有斷繳的，其次對于公積金賬戶余額、繳納基數(shù)也有一定的標準，在符合條件的前提下，保持好個人資信即可。

公積金貸款的額度由什么決定

一、公積金貸款額度要根據(jù)還貸能力、房價成數(shù)、住房公積金賬戶余額和貸款最高限額四個條件來確定。

二、大部分城市都規(guī)定了單筆住房公積金貸款的最高額度，比如成都單筆住房公積金貸款最高額度為60萬元;廣州市住房公積金貸款個人最高額度為50萬元，申請人為兩個或兩個以上的最高額度為80萬元。其次，住房公積金貸款額度最高不高于房款總額的70%;

申請公積金貸款還應滿足月還款/月收入不大于50%(其中：月還款包括已有負債和本次負債每月還款之和)。住房公積金貸款期限為1-30年，并不得長于借款人距法定退休年齡的時間;臨近退休年齡的職工，在考慮其貸款償還能力的基礎上，可適當放寬貸款年限1-3年。

三、額度計算

1、計算公式為：

[(借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)-借款人現(xiàn)有貸款月應還款總額]×貸款期限(月)。

使用配偶額度的：

[(夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)-夫妻雙方現(xiàn)有貸款月應還款總額]×貸款期限(月)。

其中還貸能力系數(shù)為40%

月工資總額=公積金月繳額÷(單位繳存比例+個人繳存比例)。

2、按照住房價格計算的貸款額度

計算公式為：貸款額度=住房價格×貸款成數(shù)