文章摘要: 1、年沖,就是一次性還款法是直接用公積金賬戶(hù)上的全部余額,來(lái)沖抵貸款本金。公積金中心有規(guī)定,年沖還款必須須優(yōu)先歸還公積金貸款本金。也就是說(shuō),在還完全部的公積金貸款本金后,才可以沖減商業(yè)貸款的本金部分。其實(shí),“年沖”說(shuō)白了就是一種提前還款方式,
1、年沖,就是一次性還款法是直接用公積金賬戶(hù)上的全部余額,來(lái)沖抵貸款本金。公積金中心有規(guī)定,年沖還款必須須優(yōu)先歸還公積金貸款本金。也就是說(shuō),在還完全部的公積金貸款本金后,才可以沖減商業(yè)貸款的本金部分。其實(shí),“年沖”說(shuō)白了就是一種提前還款方式,可以節(jié)省不少公積金貸款的利息。使用年沖法,還貸前期的壓力較大,但一年后,隨著貸款本金的一次性沖抵,月供負(fù)擔(dān)也將大幅減少。一般來(lái)說(shuō),公積金賬戶(hù)余額較多,并且貸款前期現(xiàn)金支出壓力不大的購(gòu)房者適合挑選年沖還款;
2、月沖:也叫逐月還款法,與年沖不同,是指按月將公積金賬戶(hù)上的資金從銀行取出來(lái)還房貸。如果使用月沖法,你每月都可以提取一次住房公積金,用于歸還當(dāng)月房貸本息。如果提取的住房公積金金額不足時(shí),借款人應(yīng)及時(shí)補(bǔ)足還款金額。另外,提取住房公積金也可歸還商業(yè)性住房貸款。使用月沖法,只需每月扣款還貸,適合收入較穩(wěn)定但手頭閑置資金并不多的人。因?yàn)榇蠖鄶?shù)小伙伴的公積金并不高,不足以完全覆蓋全部的房貸,一般采用公積金+商貸進(jìn)行還款,這類(lèi)人一般會(huì)挑選月沖,每月使用公積金額度還一部分貸,剩下的再通過(guò)商貸來(lái)補(bǔ)充還款。
1、夫妻共同申請(qǐng)這樣來(lái)操作
夫妻共同申請(qǐng)公積金貸款,可以提升公積金的貸款額度。另外,由于目前公積金貸款政策中,公積金貸款的年限是依據(jù)房齡和主貸人的年齡來(lái)決定的。如夫妻二人年齡差距較大,建議讓年輕一方做主貸人,這樣便可拉長(zhǎng)公積金貸款期限。
2、合理拉長(zhǎng)貸款年限
公積金貸款有上限,所以對(duì)大部分人來(lái)說(shuō)需要實(shí)用“商貸+公積金貸款”組合貸款方式。由于商貸利率高于公積金貸款利率,所以商貸應(yīng)該優(yōu)先盡快還。按照這個(gè)思路,建議拉長(zhǎng)公積金貸款期限,縮短商貸利率。
這樣,在每期還款額差不多的情況下,就能使還款額中商貸所占的部分更大。比如同樣是100萬(wàn)元商貸與100萬(wàn)元公積金貸款,15年商貸與30年公積金貸款的成本比15年公積金貸款和30年商貸組合劃算。
3、買(mǎi)房前提前停止租房提取公積金
正在租房并且暫時(shí)沒(méi)有買(mǎi)房打算的人們可先使用公積金來(lái)負(fù)擔(dān)房租,未來(lái)準(zhǔn)備買(mǎi)房了,算好時(shí)間提前停止提取公積金用于租房即可。公積金貸款額度有上限,賬戶(hù)里留太多錢(qián)也未必都用得上。這樣租貸結(jié)合的形式能更充分利用公積金。
公積金貸款如何還款劃算
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